Quais os tipos de investimento, e o perfil de cada um?
Publicado em 20/07/2022 às 09:49Existem muitos tipos de investimentos, cada um tem as suas características específicas e é mais adequadoi para um certo perfil de investidor.
Uns são mais rentáveis, outros mais seguros. No entanto, nem todos trarão tranquilidade, rentabilidade e segurança.
Assim, é fundamental que você pelo menos conheça os melhores tipos de investimentos financeiros e suas subdivisões.
Somente dessa forma será possível aplicar o dinheiro, consciente dos possíveis resultados.
Tipos de Investimentos Financeiros
O primeiro passo para conhecer os investimentos é entender seu perfil e os tipos de investimentos.
Cada investimento também possui os seus comportamentos específicos. E conhecer esses padrões é o que evitará situações tensas como a perda de capital.
Por isso, é muito importante entender as categorias de investimentos. Não invista sem entender no que está aplicando, estudar é um passo importante na jornada do investidor.
Portanto, conheça as categorias. Existem duas mais gerais e uma série de subcategorias.
Renda Fixa
São todos os investimentos onde é possível ter uma boa previsibilidade do retorno. Assim, todos os investimentos enquadrados nessa categoria são considerados mais seguros e conservadores.
Dentro de renda fixa, existem dois tipos de investimentos: os prefixados e os pós-fixados.
Os prefixados possuem uma taxa de rentabilidade fixa. No momento de efetuar o investimento, você já sabe exatamente quanto ele vai render. E os pós-fixados possuem alguma conexão com índices. Normalmente, é atrelado ao CDI, à Selic ou ao IPCA (inflação).
Os títulos de renda fixa mais populares são:
- Tesouro Direto
- CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- LCI e LCA (Letras de crédito isentas do Imposto de Renda)
- LC (Letras de câmbio)
- Fundos de Renda Fixa
Todos esses investimentos são títulos de créditos emitidos por alguma organização como o Governo (Tesouro Direto), bancos (CDBs, LCIs e LCAs) ou financeiras (LCs).
Ao comprar os ativos, você estará emprestando dinheiro à organização. O seu lucro virá quando ela pagar a taxa de juros combinada no período. Funciona exatamente igual quando você pede dinheiro emprestado ao banco.
Títulos como o CDB, LCI e LCA são protegidos pelo FGC até o valor de R$ 250.000 por organização emissora. Essa é uma forma de garantir o recebimento do capital e lucro mesmo se a instituição fechar as portas.
Portanto, se você está buscando o melhor investimento sem risco, (possui um perfil mais conservador) opte por uma dessas opções.
Renda variável
Diferente da renda fixa onde é possível estimar o retorno, a renda variável reúne os investimentos onde existem oscilações imprevisíveis determinadas por diversos fatores difíceis de controlar.
Dessa forma, o investimento pode performar bem ou até dar prejuízo.
No entanto, esses ativos, por terem mais risco, também têm mais chances de trazer uma rentabilidade maior que a renda fixa.
Essa é uma lei do mercado. Quanto maior a chance de lucro, maior a chance de perda. É preciso equilibrar esses fatores na hora de escolher um investimento. Veja os investimentos mais populares desse segmento:
- Fundos Multimercado (mescla renda fixa e renda variável)
- Fundos Imobiliários (destinado a empreendimento imobiliários)
- Fundos de Ações (objetivo de seguir índices como o Ibovespa)
- COE (Certificado de Operações Estruturadas)
- Mercado de Ações (compra e venda de papéis ou lucro com dividendos)
- Mercado de Opções (índice ou dólar)
Um dos fatores que mais afeta esses investimentos é a lei da oferta e da procura. Quando um investimento é muito procurado (comprado), o seu valor sobe. Quando existe mais demanda do que procura, ele desce.
O lucro está em identificar papéis que estão sub-valorizados para comprar e esperar por sua valorização. Para encontrar o preço médio, os operadores (traders) utilizam de análise gráfica e/ou fundamentalista.
Além disso, assim como os investidores são classificados em três níveis de gosto ao risco, os investimentos também são.
Portanto, atente bem para que tipo de aplicação está adicionando à sua carteira. Ela deve ser coerente com seu perfil.
Abaixo seguem os três tipos de investidor, você precisa descobrir em qual deles se encaixa.
Conservador
Esse é o investidor que prioriza a segurança e a alta liquidez (agilidade de transformação do investimento em dinheiro na conta). Ele não suporta oscilações e por isso abre mão da alta rentabilidade.
Por isso, ele gosta de ter retornos previsíveis e controlados. Assim, normalmente o conservador concentra o seu patrimônio em investimentos de renda fixa. Até pode ter uma parcela de renda variável, mas normalmente é muito pequena.
Moderado
Ele gosta da segurança da renda fixa, mas pode arriscar um pouco mais do seu patrimônio buscando uma rentabilidade maior. Ele não aceita riscos expressivos como os da BM&FBovespa.
No entanto, o moderado adota uma parcela maior de renda variável para diversificar a sua carteira. Ele pode fazer isso com Fundos Multimercado ou Imobiliários de boa performance.
Um investimento pode até performar fora do esperado na sua perspectiva, mas ele ainda não reage bem a variações negativas.
Agressivo
Esse investidor é o que quer fazer o máximo de lucro possível em cima do patrimônio. Ele escolhe os fundos de investimentos mais agressivos, ou seja, com maior oscilação, como os de ações ou cambial.
Além disso, ele também pode operar no Mercado de Ações ou Derivativos (mercado futuro e de opções).
Os mais agressivos ainda são os que operam nesses mercados em operações de Day Trade alavancados (utilizando dinheiro emprestado para comprar papéis e vendê-los no mesmo dia).
Quais São os Investimentos Financeiros Mais Seguros?
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é a nova poupança. É tão seguro quanto, mas possui uma rentabilidade muito superior.
Na verdade, o Tesouro Direto não é um investimento em si, mas sim uma plataforma que abriga títulos públicos.
Ele são o Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado.
Todos são emitidos pelo Governo. Por isso, são tão seguros. No entanto, se você não quer correr o risco de precisar do dinheiro e não poder resgatar sem perdas, o melhor tipo para você é o Tesouro Selic.
Ele rende aproximadamente 100% do CDI e pode ser resgatado a qualquer momento sem perdas.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário é outro título de renda fixa muito popular. Ele é emitido por bancos e é muito seguro.
Assim como o Tesouro Direto, existem muitos tipos de títulos. Existem ativos com liquidez diária, indexados ao CDI, indexados ao IPCA e até mesmo prefixados.
Mas e se o banco falir? Bom, todo CDB é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito. Dessa forma, caso qualquer coisa aconteça com o banco emissor, o FGC garante o seu capital e rendimento até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira.
Então, evite aplicar mais do que isso em um único banco.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliárias e Letras de Crédito do Agronegócio são ótimos investimentos de renda fixa.
Elas são muito seguras e também são garantidas pelo FGC. O seu grande diferencial é que são isentar de Imposto de Renda.
Mesmo assim, pode ser que outros investimentos de renda fixa com tributação rendam mais. Então, sempre simule seus investimentos e calcule todas as taxas para encontrar a melhor opção.
Mas esse ativo possui uma desvantagem: normalmente eles são títulos que possuem prazos a partir de 180 dias e além disso o seu investimento inicial costuma ser um pouco mais alto.
